예금 1억원 금리 3%면 이자는 얼마일까? 세전·세후 이자 계산
은행에 1억 원을 예금하면 이자를 얼마나 받을 수 있을까요?
목돈을 모아두고 정기예금을 알아보다 보면 금리가 2%인지, 3%인지, 4%인지에 따라 실제로 받는 이자가 얼마나 차이 나는지 궁금해집니다.
이번에는 1억 원을 연 3% 정기예금에 1년 동안 넣었을 때 받을 수 있는 이자를 세전과 세후 기준으로 계산해보겠습니다.
1억원 예금 금리 3% 이자는?
계산은 생각보다 간단합니다.
예금 원금 × 연이율 = 1년 세전 이자
1억 원을 연 3% 금리의 예금에 1년 동안 넣는다면
100,000,000원 × 3% = 3,000,000원
입니다.
즉, 세전 이자는 300만 원입니다.
원금까지 포함하면 만기금액은
100,000,000원 + 3,000,000원
= 103,000,000원
이 됩니다.
하지만 실제로 통장에 들어오는 금액은 여기서 세금을 제외해야 합니다.
1억원 예금 3% 세후 이자는?
일반적인 과세 정기예금의 이자는 이자소득에 대한 세금이 원천징수됩니다.
일반적인 예금 이자소득의 소득세 원천징수세율은 14%이며, 지방소득세를 함께 고려하면 흔히 **15.4%**로 계산합니다.
따라서 세전 이자 300만 원에서 세금을 계산하면
3,000,000원 × 15.4%
= 462,000원
입니다.
세후 이자는
3,000,000원 - 462,000원
= 2,538,000원
입니다.
정리하면 다음과 같습니다.
예금 원금 : 100,000,000원
연 금리 : 3%
세전 이자 : 3,000,000원
이자 관련 세금 : 약 462,000원
세후 이자 : 약 2,538,000원
만기 예상 수령액 : 약 102,538,000원
일반과세 기준으로 보면 1억 원을 연 3% 정기예금에 1년 넣었을 때 실제 손에 들어오는 이자는 약 253만 8천 원이라고 볼 수 있습니다.
한 달로 계산하면 얼마일까?
세후 이자 253만 8천 원을 단순하게 12개월로 나누면
2,538,000원 ÷ 12개월
= 월 약 211,500원
입니다.
즉, 연 3% 예금금리를 월 단위 수익으로 단순 환산하면 세후 약 21만 원 수준입니다.
다만 이것은 이해하기 쉽게 연간 이자를 12개월로 나눈 금액입니다.
일반적인 만기일시지급식 정기예금이라면 매달 21만 원씩 지급받는다는 뜻은 아니며, 실제 이자 지급방식은 상품에 따라 다를 수 있습니다.
금리 2%, 3%, 4%라면 얼마나 차이 날까?
1억 원은 원금이 크기 때문에 금리 1%포인트 차이도 실제 이자에서는 제법 큰 차이가 납니다.
연 2% 예금
세전 이자
100,000,000원 × 2%
= 2,000,000원
세후 이자
2,000,000원 × 0.846
= 약 1,692,000원
연 3% 예금
세전 이자
100,000,000원 × 3%
= 3,000,000원
세후 이자
3,000,000원 × 0.846
= 약 2,538,000원
연 4% 예금
세전 이자
100,000,000원 × 4%
= 4,000,000원
세후 이자
4,000,000원 × 0.846
= 약 3,384,000원
결국 1억 원을 기준으로 금리가 1%포인트 올라갈 때마다 세전 이자는 연 100만 원씩 증가합니다.
일반과세를 적용한 세후 기준으로는 약 84만 6천 원씩 차이가 납니다.
1억 예금이라면 금리 0.1% 차이도 무시하기 어렵습니다
예금금리를 비교할 때
‘3.0%와 3.1%면 별 차이 없지 않을까?’
라고 생각할 수도 있습니다.
하지만 원금이 1억 원이라면 이야기가 달라집니다.
연 0.1%의 이자 차이는
100,000,000원 × 0.1%
= 세전 100,000원
입니다.
일반과세 기준 세후로 계산하면 약 84,600원 정도입니다.
금리가 0.5%포인트 차이 난다면 세전 이자는 50만 원, 세후로는 약 42만 3천 원 정도 차이가 납니다.
따라서 목돈을 예금할 때는 금리 차이가 작아 보여도 실제 금액으로 계산해보고 비교하는 것이 좋습니다.
예금과 적금은 같은 3%라도 다릅니다
여기서 한 가지 알아두어야 할 점이 있습니다.
예금 연 3%와 적금 연 3%는 같은 금리라고 해서 실제 이자가 같은 것은 아닙니다.
정기예금은 1억 원을 처음부터 넣어두면 1억 원 전체에 대해 예치기간 동안 이자가 붙습니다.
반면 적금은 매달 돈을 나누어 넣기 때문에 각각의 납입금이 이자를 받는 기간이 달라집니다.
그래서 목돈 1억 원을 이미 가지고 있다면
1억 원 × 3%
처럼 비교적 간단하게 예금 이자를 계산할 수 있습니다.
6개월만 예금하면 이자는?
1억 원을 연 3%로 6개월 동안 예금한다고 단순 계산하면
100,000,000원 × 3% × 6 ÷ 12
= 세전 약 1,500,000원
입니다.
일반과세 15.4%를 단순 적용하면
1,500,000원 × 15.4%
= 231,000원
세후 이자는
1,500,000원 - 231,000원
= 약 1,269,000원
입니다.
다만 실제 은행의 이자는 상품의 예치일수와 이자 계산방식에 따라 차이가 발생할 수 있습니다.
1억 예금 상품을 고를 때 금리만 보면 될까?
예금에 1억 원 정도의 목돈을 넣는다면 단순히 표시된 금리만 비교하기보다는 몇 가지를 함께 확인하는 것이 좋습니다.
우선 기본금리와 우대금리를 구분해서 봐야 합니다.
‘최고 연 3.5%’라고 표시되어 있더라도 별도의 우대조건을 충족해야 최고금리를 받을 수 있는 상품이 있을 수 있습니다.
또한 예금기간도 확인해야 합니다.
6개월, 12개월, 24개월 중 어떤 기간의 금리가 높은지는 시점과 금융회사에 따라 달라질 수 있습니다.
중도해지 가능성도 생각해야 합니다.
만기 전에 해지하면 가입 당시의 약정금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용될 수 있기 때문입니다.
따라서 목돈 전체를 한 번에 예금하기보다는 향후 사용할 가능성이 있는 자금과 장기간 사용하지 않을 자금을 나누어 관리하는 방법도 고려할 수 있습니다.
예금 1억원 금리 3% 계산 정리
결론만 다시 정리해보겠습니다.
1억 원을 연 3% 정기예금에 1년 동안 넣는다고 가정하면
세전 이자 : 300만 원
일반과세 기준 세금 : 약 46만 2천 원
세후 이자 : 약 253만 8천 원
원금 포함 만기금액 : 약 1억 253만 8천 원
입니다.
생각보다 중요한 것은 ‘연 3%’라는 숫자 자체보다 세금을 제외하고 실제로 얼마를 받는지입니다.
특히 예금액이 커질수록 0.1~0.5%포인트의 금리 차이도 실제 수령액에서 수만 원에서 수십만 원까지 차이가 날 수 있습니다.
따라서 목돈을 예금할 때는 여러 금융회사의 금리를 비교하면서 세후 이자까지 직접 계산해보는 것이 좋겠습니다.
이자소득의 원천징수세율은 국가법령정보센터에서 직접 확인할 수 있습니다.